Moni pelaaja kuulee KYC:stä ensimmäisen kerran vasta, kun voitto odottaa kotiutusta ja kasino pyytää passin kuvaa, sähkölaskua ja kuvaa pankkikortista. Silloin tuntuu siltä, että kasino keksii syitä olla maksamatta. Useimmiten kyse on lakisääteisestä tarkistuksesta, jonka olisi voinut hoitaa jo ensimmäisen talletuksen jälkeen. KYC tulee englannin sanoista know your customer, tunne asiakkaasi. Käyn tässä läpi, miksi kasinot tekevät sen, missä vaiheessa pyyntö yleensä tulee ja miten asiakirjat kannattaa toimittaa, jotta kotiutus ei jää odottamaan.
Miksi kasino tunnistaa pelaajan
Rahapeliyhtiöt kuuluvat EU:n rahanpesulainsäädännön piiriin. Rahanpesudirektiivin mukaan kasinon on tunnistettava asiakas viimeistään silloin, kun panokset tai voitot ovat vähintään 2 000 euroa yhdessä tai useammassa toisiinsa liittyvässä tapahtumassa. Moni kasino tunnistaa pelaajan jo paljon aiemmin, koska tarkistus on helpompi tehdä kerralla.
Rahanpesun estäminen ei ole ainoa syy. Kasinon on varmistettava, että pelaaja on täysi-ikäinen, ja estettävä varastetuilla korteilla tai toisen ihmisen pankkitilillä pelaaminen. Lisenssiviranomaiset tarkastavat, että luvanhaltija noudattaa näitä velvollisuuksia, joten ETA-lisenssin kasino ei voi jättää tarkistusta tekemättä, vaikka haluaisi.
Missä vaiheessa pyyntö tulee
Ajoitus vaihtelee kasinoittain, mutta tavallisimmat hetket ovat nämä:
- Ensimmäinen kotiutus. Yleisin hetki. Moni kasino antaa tallettaa ja pelata ennen tunnistautumista, mutta ei maksa ennen sitä.
- Summaraja ylittyy. Kun talletukset tai kotiutukset nousevat tietylle tasolle, kasino pyytää lisäselvityksiä, myös jo tunnistetulta pelaajalta.
- Maksutapa vaihtuu. Uusi kortti, uusi tili tai uusi e-lompakko pitää yleensä todistaa omaksi.
- Tiedot eivät täsmää. Jos pankin antama nimi ei vastaa tilille kirjattua nimeä tai osoite muuttuu, tarkistus käynnistyy.
Paras hetki on heti ensimmäisen talletuksen jälkeen. Silloin asiakirjojen tarkistus ei ole kenenkään kiireellinen asia, ja kun voitto joskus tulee, kotiutus etenee suoraan maksuun.
Asiakirjat, joita kasinot pyytävät
| Asiakirja | Mitä se todistaa | Huomioitavaa |
|---|---|---|
| Passi, henkilökortti tai ajokortti | Henkilöllisyyden ja iän | Voimassa oleva, kaikki kulmat näkyvissä, ei heijastuksia. |
| Osoitetodistus | Asuinpaikan | Sähkö- tai puhelinlasku tai tiliote, yleensä enintään kolme kuukautta vanha. Nimen ja osoitteen pitää näkyä. |
| Kuva pankkikortista | Että kortti on sinun | Peitä keskimmäiset numerot ja kortin takana oleva turvakoodi. Näkyviin jäävät nimi, voimassaolo, kuusi ensimmäistä ja neljä viimeistä numeroa. |
| Kuvakaappaus e-lompakosta | Että lompakko on sinun | Näkymä, jossa nimi ja lompakon tunnus tai sähköposti ovat näkyvissä. |
| Selfie asiakirjan kanssa | Että asiakirja kuuluu sinulle | Osa kasinoista pyytää, osa käyttää videotunnistusta. |
Kasino ei tarvitse kaikkia näitä joka kerta. Tavallisesti pyydetään henkilöllisyystodistus ja osoitetodistus, ja maksutavan todistus vasta, kun kotiutus menee eri reittiä kuin talletus tai kun käytät korttia.
Pay N Play ja kevyempi tunnistus
Pikakasinolla pankki tunnistaa sinut jo ensimmäisen talletuksen yhteydessä, ja kasino saa nimesi, henkilötietosi ja tilinumerosi pankin kautta. Siksi Pay N Play -kasinolla erillistä asiakirjojen lähettämistä tarvitaan harvemmin. Se ei poista KYC:tä kokonaan. Kun summat kasvavat, myös pikakasino voi pyytää osoitetodistuksen tai selvityksen varojen alkuperästä.
Varojen alkuperä
Isompien summien kohdalla kasino voi kysyä, mistä talletettu raha on peräisin. Pyyntö on rahanpesulain velvoite eikä epäily sinua kohtaan. Kelvollisia asiakirjoja ovat esimerkiksi palkkalaskelma, verotuspäätös, tiliote, josta näkyy palkan tulo, tai asunnon tai osakkeiden myyntiin liittyvä asiakirja.
Varojen alkuperää koskeva pyyntö tuntuu usein tunkeilevalta, ja voit kysyä kasinolta, miksi se tarvitsee asiakirjan ja kuinka kauan sitä säilytetään. Jos et halua toimittaa asiakirjaa, kasino voi jäädyttää tilin siihen asti, kunnes asia on selvitetty.
Vain omalla nimellä ja omalla rahalla
Tunnistautuminen paljastaa nopeasti, jos talletus on tehty jonkun toisen kortilla tai tililtä. Puolison kortti tai kaverin e-lompakko voi tuntua harmittomalta, mutta kasinon ehdoissa se on lähes aina kielletty. Seuraus voi olla voittojen mitätöinti ja tilin sulkeminen. Käytä vain omissa nimissäsi olevia maksutapoja, ja pidä pelitilillä sama nimi kuin henkilöllisyystodistuksessa.
Yleisimmät syyt hylättyyn asiakirjaan
- Kuva on rajattu niin, että asiakirjan kulma tai reuna puuttuu.
- Osoitetodistus on liian vanha tai siinä on eri osoite kuin pelitilillä.
- Kortin kuvasta näkyy liikaa tai liian vähän numeroita.
- Nimi on kirjoitettu pelitilille eri muodossa kuin asiakirjassa, esimerkiksi ilman toista etunimeä tai ilman ääkkösiä.
- Asiakirja on lähetetty sähköpostilla, vaikka kasino käsittelee vain tilin kautta ladatut tiedostot.
Jos asiakirja hylätään, kysy tarkka syy. Pelkkä "asiakirja ei kelpaa" ei auta korjaamaan virhettä.
Kuinka kauan tarkistus kestää
Kestoa ei voi luvata yleisesti, koska se riippuu kasinon käsittelystä. Automaattinen tunnistus voi valmistua minuuteissa, käsin tehty tarkistus voi viedä päiviä, ja viikonloppuisin harva kasino käsittelee asiakirjoja. Kasinon käyttöehdoissa on yleensä mainittu, kuinka pitkään tarkistus voi kestää. Jos aika ylittyy, pyydä tilannetieto kirjallisesti. Käsittely nopeutuu, kun lähetät kaikki pyydetyt asiakirjat kerralla etkä yksi kerrallaan.
Tunnistautuminen ja vuosi 2027
Kun Suomen lisenssijärjestelmä alkaa 1.7.2027, osa kasinoista siirtää toimintansa Poliisihallituksen toimiluvan saaneelle yhtiölle. Silloin pelaaja voidaan joutua tunnistamaan uudelleen, vaikka sama brändi olisi tuttu vuosien takaa. Jos käytät kasinoa, joka on hakenut Suomen toimilupaa, pidä asiakirjat ajan tasalla ja kotiuta suuret saldot ennen muutosta, ettei tunnistautuminen jää kesken juuri siirtymän aikaan.
Tietosuoja: kenelle asiakirjasi päätyvät
Henkilöllisyystodistuksen kuva on arkaluonteinen tiedosto, joten lähetä se vain kasinon tilin kautta, ei sähköpostilla eikä chatissa. Maltan ja Viron lisenssin kasinoita koskee EU:n tietosuoja-asetus, joka antaa sinulle oikeuden tietää, mitä tietoja sinusta säilytetään. ETA:n ulkopuolisilla kasinoilla tällaista oikeutta on vaikeampi käyttää. Tietojen poistoa voi pyytää, kun lopetat pelaamisen, mutta rahanpesudirektiivi velvoittaa säilyttämään tunnistustiedot viisi vuotta asiakassuhteen päättymisen jälkeen.
Kasino ei koskaan tarvitse pankkitunnuksiasi, korttisi turvakoodia tai salasanojasi. Jos joku pyytää niitä tunnistautumisen nimissä, kyse on huijauksesta.
Jos tunnistautuminen jumittaa
Pidä kirjaa siitä, mitä lähetit ja milloin. Jos kasino pyytää samaa asiakirjaa uudelleen ilman selitystä tai lisää vaatimuksia vasta voiton jälkeen, pyydä perustelut kirjallisesti. Kun asiakaspalvelu ei ratkaise asiaa, valitus tehdään kasinon omaan valitusmenettelyyn ja sen jälkeen lisenssin myöntäneelle viranomaiselle. ETA-lisenssin kasinossa valitusreitti on selvempi kuin offshore-kasinossa.
Odottaminen voi olla raskasta, varsinkin jos kotiutettava summa on suuri. Jos huomaat pelaavasi odotusaikana kotiutettavia rahoja takaisin tai pelaaminen alkaa muuten huolestuttaa, soita Peluuriin numeroon 0800 100 101. Puhelu on maksuton.